市场上我们常听到，不要太相信理财师，他只是要把你的钱套出来，放进他所推荐的产品，从中赚取费用而已。这句话，叫做“一竹竿打翻一船人”；如果答案真的这么简单的话，那么，不要讲理财，所有的销售人员都是要赚取钱财而意图不良，我们再也买不到物有所值的货物或服务了。哲学一点来说，到底是“人性本善”还是“人性本恶”，由你自己决定，切莫死脑筋的相信单一结论。
所谓树大有枯枝，从事金融业务的人多不胜数，总是有害群之马。我们常常听到保险代理员欺骗保客，或骗他买不适当的保险；或收了保费没有呈交上去，等等。为了避免无知百姓受骗，我们常苦口婆心劝告保客要花时间来了解所购的保险内容，以及确保代理在交了保费后有出示收据以证明任务完成。在信托基金行业也是如此，随着防止洗黑钱法令推出，信托公司已经使用更严格的方式来确保投资者在投资时，购买汇票或者限于自己的支票来付款给公司。虽然很多投资者会嫌麻烦，不过这不失为一个有效的防范措施。
不过，谈到理财规划，关系到要把未来的财务呈现在投资者面前，那是比较抽象的。因此，我们往往用历史来借鉴未来。只是，历史未必重演，不然我们面对的困难肯定少很多。人性的弱点倒是常犯的错误，因此，有人说，聪明，不代表智慧。
如果聪明人不需要理财，那么，以逻辑推断，聪明人也是最容易富有，聪明人也是最应该做出正确的判断。那么，愚笨的人，永无出头天了。够了，这个世界上，要成功，聪明，永远都不是最重要的条件，充其量只是较有利的辅助条件而已。
理财规划师主要是成功规划和实践理财的过程，不一定要聪明，而客户也不一定要聪明绝顶，这道理如同需要理财的人不分贫富贵贱一样。聪明人如果善于分析，肯去了解理财的必要性和花时间实践，规划起来可能事半功倍。但是，他也不可能自己做起保险代理、基金代理、产业代理，以致“肥水不落他人田”！而且，他的聪明和智慧，用在可为他带来更高利益之处，至于理财方面，和规划师相辅而成，不是更好？
说到我比你聪明或富有，无需你替我理财，那是夜郎之见。肯让我们理财的，难道一定得比我们笨或穷，才“被逼”听我们的？这里举个例子，可能更容易让大家了解理财和身家聪明的关系。我们在学习时，有老师教导，那么，解答我们疑惑的老师，是不是一定要比我们聪明？老师教导我们，那么他的收入是不是一定要比我们未来的职业高？
所以，一个人的聪明和资产，并不是决定他须不须要理财的条件。而解惑者，为师也，所需要的学问也不是简单的聪明教笨伯的二分法决定。
20160718
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