上期说到私人退休基金计划（PRS），是政府精心设计的精明税务规划。除了个人可以扣税三千令吉，政府再接再励，在2013年10月提交的2014年财政预算案里继续推出另一个优惠，即鼓励年轻人透过PRS作出长期的退休储蓄。从2014年起至2018年，这5年期间，凡20岁至30岁的青年在任何一年，其PRS账户内最低累计投资金额达1000令吉者，政府将给予一次性的500令吉奖励。政府的目的是灌输人民从年轻就开始储蓄的重要性，以确保在退休后拥有充足的退休储蓄。
这项计划普遍上得到市场正面的反应。不过，如果深究起来，会发现两极化的趋势。如果是青年家长，或者是年纪已超过30岁的人民，大致上觉得这不失为一项好计划，因为合格者只要投入1千令吉，政府就投桃报李，另外给予500令吉，这可是50%的赚益呀！世界上哪有这么好赚的投资呀！一些家长甚至抱怨政府只给予一次性的奖励，而不是在期间岁数只要未达到30岁，每年投资1千令吉，政府就加入500令吉。
当然，说了政府这名为精明税务规划，不够精明的投资者，未必觉得这是项很好的奖励。在我们向一些年轻人推荐这项奖励时，却发现他们其实对这奖励兴趣缺缺。询问之下，原来有以下一些考量。
第一，许多廿出头的青年可能还在读书，就算已经工作了，以目前物质高涨的情况下，他们经济能力也还不是很强，分分钟钟还要靠BR1M来救济，因此拿出1千令吉对他们来说，是相当奢侈的事情。
第二，时下接近三十岁的青年惯于追求物质享受，往往成了月光一族，对于财务管理的概念还不是很强者，他们就是拿不出那1千令吉，更别说3千零吉扣税了。而且，500令吉一次性的奖励，并不是直接进他们的银行户口，任他们使用；一看到要55岁后才可以提款，是远水和近火的对比，哪里还提得起兴趣呢？
最后，精明投资者，实际上是爱护儿女的父母们，甘愿自掏腰包，将自己的一千令吉放入合格儿女的PRS账户，让他们享有500令吉的奖励。辛苦了，父母们！
至于私人退休基金计划在雇主扣税的空间，也受到限制。虽然说雇主给予雇员的退休金最高扣税额可以到19%，但公积金已经占去了13%（有些公司更是给予14-16%的公积金），因此私人退休基金计划只能在3-6%的窄幅里计划。由于这不是必须的员工计划，拥有许多职员的公司不一定要采用。
20151228
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