阙上心头190-数字的真象

不同的人，基于不同的立场，对数字有不同的诠释。看过一部连续剧，里面有位会计师被其属下学徒询问及做假账的情形，解释道，数字是最真实的，它不会说假话，把一本账目变成假账的其实是人，唯有把“人”揪出来，才能还数字的真面目。也许学徒阅历尚浅，不明个中奥妙，若干年后，他才能体会师父的用心良苦。

我们看看目前热论的一些数字。首先先谈谈近来大出风头的财长和“百万富翁”的课题。日前，财长为了鼓励人民养成储蓄的好习惯，举例说明，如果一个人从20岁开始，每月存下500令吉，以年复利6%来计算，到60岁就可以存到100万令吉，成为百万富翁不是梦。

当然，财长的例子如果是一位数学老师出题考验学生的计算能力，则完全没有问题；不过，这个教科书的例子一出街，立刻出现两极化的讨论，问题在于他是财长。一些人觉得财长养尊处优，不懂得民间困苦，随口一句就是存500令吉，也不晓得许多薪水低或者失业的人民还需要靠政府救济，何来储蓄？此外，目前20岁的就职青年，不成为“月光族”已经值得庆幸了，哪有存500令吉的本事？但是，也有些人反而觉得财长的例子稀松平常，稍微懂得财务规划或退休计划的人都知道储蓄并不简单，重点在必须要持之有恒以及趁早开始。至于存多少、利息多少、多少年达到目标，则是人人各异，可以概而括之，却未必精准到适合每个人。

同样的，有些人觉得40年成为百万富翁还不错，有些人却觉得人生有多少个十年，四十年太长了；有些人觉得目前的经济情况，6%回酬太难达到了；有些人却觉得每个月存500令吉太多（或太少）了。也许，在访谈中，有一些话没有说明或被忽略了。在做这种退休（或如何成为百万富翁）的计算前，我们应该点明：储蓄是美德；有目标比没有目标好；一切存款、利息或年份等数学上的运转，因人因事而异。像这一类的假设性问题，延申下去，可以产生无数个可能性。

笔者与客户做财务规划时，往往事先说明，我们再怎么计算得精准，也不足以满足客户的内心需求，因为，追求更好和更完美的生活，是我们的天性。数字虽然不会说话，却最真实，可以完完全全照你心中所想的运算出来。

所以，不满意和满意财长的，酸也好赞也好，都是因为他们心中早已有想法，不用财长教导，他们也知道例子和自己所希望的相差多少。财长的例子，希望能对那些从来没有想到储蓄的人有所启发和警惕。你不理财，财不理你。